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保监会副主席:非法集资和诈骗案呈网络化趋势给我们敲响警钟

来源:未知 作者:木木 人气: 发布时间:2017-06-18
摘要:保监会副主席梁涛。 中国的中等收入群体不断扩大。2016年中国人均GDP约8100美元,2020年将达1万美元左右,东部地区和大中城市等形成了一大批中等收入群体,财富也在大批增加。 保监会副主席梁涛于6月17日出席青岛市政府主办、《财经》杂志和财经智库协办的“

  保监会副主席梁涛。

  中国的中等收入群体不断扩大。2016年中国人均GDP约8100美元,2020年将达1万美元左右,东部地区和大中城市等形成了一大批中等收入群体,财富也在大批增加。

  保监会副主席梁涛于6月17日出席青岛市政府主办、《财经》杂志和财经智库协办的“青岛·中国财富论坛”。梁涛指出,中国中等收入群体已达数亿人,其财富与20世纪末相比增长了3倍多。财富结构调整带来新需求。供给侧结构性改革的推进,将推动中国财富结构和财富管理重点领域发生新的变化。比如,中央强调“金融要服务实体经济”,提出“房子是用来住的,不是用来炒的”,就会引导资金更多投向实体领域,就会弱化房子的投资属性、强化其居住属性。

  同时,技术的变更,如互联网、大数据、人工智能、区块链等信息技巧的发展对财富管理带来了重大影响,但也隐藏着风险隐患,而且这种危险更加隐蔽、更加复杂、更拥有沾染性和损坏力,对传统的金融监管带来挑衅。如一些非法集资和诈骗案件浮现网络化趋势,都给我们敲响了警钟。

  梁涛由此提出,财富管理要明白金融要服务实体经济,防止“脱实向虚”,防止自我循环、“金融空转”;要把防控金融风险放在更加重要的位置,理顺金融发展、金融创新与防控风险的关联,预防违法违规、盲目扩大、激进经营。梁涛表现,保监会将进一步疏通保险资金进入实体经济的渠道,推动保险业加大对“一带一路”、扶贫攻坚等国家重大战略和基础建设的支持力度,引导保险资金发挥长期投资优势,坚持价值投资、稳健投资原则,使金融体系的资金供需在期限结构上更加匹配。2017年前4个月,保险业注册的债权、股权投资筹划共计1191亿元,这方面今后还有很大潜力。

  以下为演讲全文:

  大家好!非常愉快在仲夏时节来到俏丽的海滨城市,加入2017青岛?中国财富论坛。财富管理与国家、社会和每个人都息息相关,古今中外对此探索研究颇多,如司马迁的《货殖列传》、亚当·斯密的《国富论》。青岛开改革风气之先,率先创建财富管理金融综合改革实验区,在摸索财富发展新门路、创造财富管理新亮点、运用财富管理服务实体经济等方面取得了积极效果。在此,我谨代表中国保监会对历届论坛获得的成绩和本届论坛的召开表示热闹的祝贺!

  习近平总书记指出,要增能人民群众的获得感。财富管理是老百姓非常关怀和时常面对的现实问题,与人民群众的获得感、幸福感和稳定感直接相关。本届论坛以“财富发展的新全球化时代”为主题,适应了当前财富发展趋势,也与我国财富管理现状非常契合。借此机遇,我围绕论坛主题,从“外部形势、变化趋势、独特优势、发展大势”四个层面,谈谈一些意见:

  第一个层面:就是财富管理面临的外部形势。财富管理作为狭义上的金融服务,天然会受到宏观经济、社会发展、技术先进等外部因素的影响。

  一是全球经济变局对财富管理提出了新挑战。从经济增长看,仍在深度调整中迟缓复苏,虽然国际货币基金组织将2017年全球经济增速上调至3.5%,但长周期下行趋势尚未转变,各国经济走势分化,向好基本仍不稳固。从贸易发展看,固然全球化趋势仍在延续,跨境贸易和资金融通表示活泼,今年一季度全球货物贸易总额环比增长1.4%,但各国货币和贸易政策出现分化,一些国家贸易维护主义仰头。从地缘政治看,全球政治和社会环境总体稳定,和平与发展还是主旋律,但恐惧袭击等“黑天鹅”事件频发,影响经济金融市场起伏波动。从经济治理看,新兴经济体和发展中国家在全球经济治理格式中取得更多话语权,但治理秩序重构过程仍需磨合和适应。总体而言,全球经济的诸多变局对财富调配和资产配置都发生了重大影响,增加了财富管理的不肯定性因素。

  二是中国经济转型对财富管理提出了新需求。包含:经济总量增长带来新需求。2016年我国GDP达74万亿元,折算约11.2万亿美元,相当于寰球第3-6位的日德英法四国之和。国际咨询公司预计,2017年底亚太地域私人财富总额将达42.3万亿美元,超过西欧地区的41.9万亿美元,并将于2019年超出北美,在2021年到达77.8万亿美元。中等收入群体扩大带来新需求。2016年我国人均GDP约8100美元,2020年将达1万美元左右,东部地区和大中城市等形成了一大量中等收入群体。有数据显示,我国中等收入群体已达数亿人,其财富与20世纪末相比增长了3倍多。财富结构调整带来新需求。国家推进供应侧构造性改革,将推动我国财富结构和财富管理重点范畴产生新的变化。好比,中央强调“金融要服务实体经济”,提出“房子是用来住的,不是用来炒的”,就会引导资金更多投向实体领域,就会弱化房子的投资属性、强化其寓居属性。

  三是信息技术变革对财富管理提出了新要求。互联网、大数据、人工智能、区块链等信息技术的发展,对财富管理带来了重大影响。比方:便利服务的要求。老百姓每天都在接触新兴技术,也希望通过新兴技术获得更加广泛的投资渠道,增加财富管理的方便性,下降本钱。精准对接的要求。金融机构通过新兴技术,可以更加有效划分不同资产规模、不同风险偏好,进而实现精准的财富管理服务。防控风险的要求。技术变革同时也隐藏着风险隐患,而且这种风险更加隐蔽、更加复杂、更具备传染性和破坏力,对传统的金融监管带来挑战。如一些非法集资和诈骗案件呈现网络化趋势,信息平安事件日益增多,都给我们敲响了警钟。财富管理既要运用新兴技术,更要注重防控风险。

  女士们,先生们!

  我国财富管理的市场是全球最具潜力和成长价值的市场,也是一个正在迅速发展变化的市场。面对新的外部形势,我国财富管理自身也在阅历着深刻转型,这就是第二个层面:财富管理本身的变化趋势。

  一是财富治理的理念正在深入变化。随着人们财富积聚、政策环境和思维观点的变化,财产管理在理念上也涌现了三个显著变化:单一到综合,从个体的简略理财转变为综合性、家庭性的财富管理计划。小众到大众,从专注服务高净值客户群体,扩展到广大中等收入群体等,增强了普惠性。短期到长期,从偏向于短期理财,转变为波及财富顾全和代际传承,甚至对家庭财富进行中长期的规划管理。

  二是财富管理的领域正在深刻变化。从种类看,从金融资产延伸到其他资产。从前财富管理的标的主要是货币化资产,当前仍是以金融资产、房地产为主,但已经逐步扩大到文物字画等实物资产和知识产权等无形资产。从地区看,从境内延伸到全球。随着对外开放的扩大、“一带一路”建设的实行、人民币国际化过程的推进,金融资产、创新技术、专业人才在全球流动加快,我国财富管理也在全球范围内寻找价值洼地,进行资产配置,以有效疏散和对冲风险,知足多元化需求。

  三是财富管理的政策正在深刻变化。财富管理的供给方是金融机构,自然会受到金融监管政策导向的影响。当前主要体现在:一个是金融要服务实体经济,防止“脱实向虚”,防止自我循环、“金融空转”。另一个是要把防控金融风险放在更加重要的位置,理顺金融发展、金融创新与防控风险的关系,防止违法违规、盲目扩张、激进经营。近一段时期,保监会也在集中发展防风险、治乱象、补短板、服务实体经济等专项工作。随着金融监管的增强,将会推动财富管理规范有序发展。

  女士们,先生们!

  贸易保险兼具保障与储蓄投资属性,是财富管理的重要提供者和参与者。保险在风险保障、资产管理、跨周期财务支配等方面的特色,正好符合了新时代财富管理的全方位多层次需求。这就是第三个层面:保险在财富管理中具有的奇特优势。

  一是保险性的优势。这是财富管理的基本要求。保险是经营和管理风险的行业,更加注重稳健经永利博营,有利于保障财富安全。体现为四个:保险的风险保障功能是其余金融产品所不具备的,也是差别于存款、理财、信托、基金等的本质特点,它能够平抑财富的异常波动,如防止因灾害事故造成财富大起大落,因而是一种有效的财富管理方式。大多数具有储蓄投资性质的保险产品,往往含有一定的保障利率,对于消费者而言,财富波动的风险较小。我们坚持“保监会姓监”,在金融业中率先成立了消费者权益保护局,制订了全面系统的服务评估指标体系,保险业的偿付能力监管与银行的资本充分率监管相似,有效保护了保险消费者权利。

  二是全周期的优势。体现为三个:终身财富管理。人身保险产品可以长达几十年甚至终身,为人们供给从摇篮到天堂的全性命周期财富管理方案,可能有效熨平经济周期波动的影响。家庭财富管理。保险可以为家庭成员提供教导、医疗、养老、财产保全、财富增值等综合性财富管理规划,保障一个家庭在遇到各种风险时都能安稳度过,坚持一定的生活质量。代际财富管理。不少人身保险产品享受税收优惠,能够实现财富的代际传承和无缝衔接,这在发达国家是常用的合法避税手腕。

  三是专业化的优势。近年来,在党中央国务院的正确领导下,保险业综合实力逐步增强,资产管理才能逐步晋升。2016年保费收入达3.1万亿元,为全社会提供风险保障2373万亿元,赔付1.05万亿元,为人民大众累积健康养老准备金6.9万亿元。目前共有保险公司212家,保险资产管理公司22家,保险业总资产16万亿元,资金运用余额14.2万亿元。保险公司已经成为资本市场重要的机构投资者,是企业年金和职业年金的重要参加者。保险产品的负债属性,决议了更倾向长期投资和价值投资,可以穿透经济周期、抵抗通货膨胀,实现财富保值增值。

  女士们,先生们!

  《国务院关于加快现代保险服务业发展的若干意见》提出,保险要成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的根本手段,成为进步保障程度和保障质量的重要渠道。面对财富发展的新全球化时代,我们将推动行业坚持“保险业姓保”,不忘初心,踊跃作为,更好地发挥风险保障和财富管理功能。这就是第四个层面:保险业如何服务好财富管理的发展大势。

  一是在一生财务规划上着力。更加注重基于整个生命周期来规划财富管理。首先是支持长期储蓄型业务发展,赞助消费者均衡好一生的财务收支,更好地发挥保险逾越生命周期的优势,真正让保险成为陪同客户一生的财富管理工具。其次是细分人生不同阶段的财富管理需求,提供更具针对性的保险服务。比如,保险业探索推出的住房反向抵押养老保险产品,就是在保障白叟栖身权的同时,用房产增加现金流,改良老人生活品德。只管这是一个小众市场,但意义重大。再者是对接财富积累、传承等不同需求,创新保险商业模式,提供差别化、精细化、场景化的产品服务。

  二是在统筹保障与增值上着力。围绕和引导人民群众需求,统筹保险产品和服务,增强保险消费者的获得感。一方面,对注重保障需求的消费者,为其提供更好的风险保障型产品,实现与其他金融产品的错位互补,丰盛其财富管理计划。另一方面,针对注重保值增值的消费者,为其提供更具有储蓄投资性质的保险产品,降低消费者在利率下行时期的利率风险和再投资风险。

  三是在对接金融与实体经济上着力。服务实体经济既是金融业的实质要求,也是财富管理资产配置的内在需要。我们将进一步畅通保险资金进入实体经济的渠道,推动保险业加大对“一带一路”、扶贫攻坚等国家重大战略和基础建设的支持力度,引导保险资金施展长期投资优势,保持价值投资、稳健投资原则,使金融体系的资金供需在期限结构上更加匹配。2017年前4个月,保险业注册的债权、股权投资打算总计1191亿元,这方面今后还有很大潜力。

  女士们,先生们!

  中国有着宏大的市场、众多的人口、中高速增长的经济、日益扩大的中等收入群体,财富管理发展前景辽阔、空间伟大。保监会将一如既往地支持青岛财富管理金融综合改革试验区建设,支持青岛创新财富管理微风险管理,支持青岛探索保险业改革创新试点,推动财富管理在服务实体经济、全面建成小康社会中发挥更大更好作用。

  最后,预祝本次论坛取得圆满胜利。

  谢谢大家!


责任编辑:木木